Lorsqu’on envisage de prendre un bien, le recours à un prêt immobilier s’avère souvent indispensable. Vous avez besoin de financement pour rénover votre propriété ? Heureusement, il existe des options de prêt disponibles spécialement pour les travaux de rénovation. Cependant, cela est valable pour certains types de travaux et certaines conditions établies par la banque sont à respecter. Quels travaux peut-on inclure dans un prêt immobilier ?
L’intérêt d’un prêt immobilier
Avant de s’enquérir de quels travaux peut-on inclure dans un prêt immobilier, il faut d’abord avoir une idée des avantages qui y sont liés. Avec un prêt immobilier, vous avez la facilité d’acquérir ou de faire des rénovations sur votre appartement ou votre maison. Vous avez droit à :
Un financement de l’achat
Le prêt immobilier permet en effet d’obtenir une somme d’argent conséquente pour l’achat de votre bien. Cela permet à de nombreuses personnes qui n’ont pas le fonds nécessaire à leur disposition de devenir propriétaires assez vite.
Un étalonnement de remboursement sur une période donnée
Contrairement à d’autres types de prêts, celui-ci offre des durées de remboursement étendues. Cela peut aller jusqu’à plusieurs décennies. Ainsi, vous pouvez répartir le remboursement sur une période plus longue avec des mensualités abordables.
Un taux d’intérêt attractif
Le prêt immobilier propose des taux d’intérêt plus bas que certains types de crédit. Cela est dû à la garantie qu’octroie le bien immobilier lui-même. De cette manière, il est possible de réaliser des économies significatives sur le coût total du prêt.
La possibilité d’inclure les frais annexes
En plus du prix d’achat du bien immobilier, un prêt immobilier peut inclure d’autres frais liés à l’acquisition. Cela peut comprendre les frais de notaire, les frais de garantie, voire les dépenses engagées pour les travaux de rénovation.
Un investissement dans l’immobilier
Pour certains emprunteurs, le prêt immobilier représente un moyen d’investir en achetant un bien qui a des chances de prendre de la valeur au fil du temps. C’est une stratégie d’investissement à long terme pour constituer un patrimoine.
Les travaux qu’on peut inclure dans un prêt immobilier ?
Si vous vous demandez quels travaux peut-on inclure dans un prêt immobilier, voici une liste qui pourra vous aider :
- Travaux liés à la structure du logement : il est question ici de tous travaux qui englobent la rénovation de la charpente, de la toiture, des murs, des sols et autres.
- Travaux d’isolation ou de rénovation énergétique : ce type de travaux vise à maximiser l’efficacité énergétique de la propriété. Parmi ces dépenses figure l’installation d’une isolation plus efficace ou l’adoption d’un nouveau système de chauffage.
- Raccordement aux services publics : les travaux de raccordement à l’électricité, à l’eau ou au gaz sont aussi inclus dans le prêt immobilier.
- Amélioration ou aménagement du logement : cela concerne les rénovations de la salle de bains, de la cuisine ainsi que d’autres rénovations intérieures.
- Construction d’une annexe : si vous prévoyez de construire une annexe (garage ou extension), les coûts associés sont aussi inclus dans le financement.
💡 À savoir :
Afin d’inclure ces travaux dans le prêt immobilier, il est important de les planifier dès l’acquisition du bien et de faire appel à des artisans professionnels (exigence de la banque). Les fonds seront versés directement aux entreprises sur présentation de devis.
Le prêt immobilier est donc une approche qui permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux qu’un crédit à la consommation. Toutefois, le montant (achat plus travaux) doit rester raisonnable par rapport au revenu.
Comment connaître le montant de son prêt immobilier ?
Pour déterminer le montant de votre prêt immobilier, il est essentiel de :
Comment calculer votre capacité d’emprunt ?
C’est la somme que vous pouvez obtenir auprès d’une banque pour financer votre projet immobilier. Elle dépend de plusieurs critères :
- Vos revenus ;
- Vos charges ;
- Votre taux d’endettement ;
- Le taux d’intérêt appliqué au prêt ;
- La durée du prêt.
Les critères principaux incluent donc vos revenus disponibles après déduction des charges mensuelles et le taux d’endettement maximal acceptable par les banques. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt.
Estimer le montant de vos mensualités
Après avoir déterminé votre capacité d’emprunt, vous pouvez simuler vos mensualités en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt. Les informations clés à fournir sont la valeur du prêt souhaité, la durée du prêt et le taux d’intérêt estimé. Des calculettes en ligne vous fourniront une estimation de votre mensualité, du coût total des intérêts et de l’assurance emprunteur sur la durée de votre prêt.
Négocier les frais de dossier
Pour finir, pensez à prévoir des frais de dossiers bancaires compris entre 0,5 et 1,5 % du montant emprunté. Ces frais peuvent parfois être négociés ou offerts selon votre profil emprunteur.
