Catastrophes naturelles : comment fonctionnent les assurances ?

Les catastrophes naturelles peuvent entraîner d’importants dégâts matériels. Afin de faire face à ces impacts, on se retrouve le plus souvent avec des préoccupations financières. Les assurances peuvent constituer un grand soutien dans ces moments. Il convient donc de comprendre les modalités d’indemnisation de son assurance en cas de catastrophe naturelle. De cette façon, vous saurez avec exactitude si l’assurance couvre tel ou tels dégâts causés et dans quelle mesure vous serez indemnisé. En cas de catastrophe naturelle, comment fonctionnent les assurances ?

Quelles situations sont considérées comme catastrophe naturelle ?🌪️

Quand on parle de catastrophe naturelle, on fait référence à des événements soudains et naturels. Ces derniers peuvent causer des dommages importants tant au niveau des biens matériels que des vies humaines. Ces événements destructeurs prennent différentes formes :

• Des tremblements de terre ;
• Des inondations ;
• Des tempêtes ou des ouragans ;
• Des incendies de forêt ;
• Des éruptions volcaniques ;
• Des tsunamis ;
• Des avalanches.

Notez que chaque assurance dispose de sa propre liste de phénomènes couverts en tant que catastrophe naturelle. C’est pour cette raison qu’il est toujours important de bien lire son contrat.

Quelles assurances contacter ?

Si une catastrophe naturelle survient, plusieurs assurances peuvent être sollicitées.

• Assurance multirisque habitation : Cette assurance prend en charge les dommages causés au bien immobilier (dans votre habitation) lors de la catastrophe naturelle. Ce contrat peut vous proposer différents types de couvertures.
• Assurance automobile : Si votre véhicule subit des dommages lors d’une catastrophe naturelle, cette assurancepeut les couvrir. Les dégâts couverts dépendent bien évidemment des garanties auxquelles vous avez souscrit.
• Assurance des exploitations agricoles : Si vous êtes un exploitant agricole, vous pouvez bénéficier de cette assurance pour couvrir les dégâts causés sur votre exploitation durant une catastrophe naturelle.
• Assurance des biens professionnels : Les entreprises et les commerçants peuvent aussi souscrire à ce type d’assurance afin de couvrir tout dommage causé à leurs biens professionnels en cas de sinistre naturel. Cette assurance peut être incluse dans une assurance multirisque professionnelle.

Quels sont les dégâts couverts ?

Les dégâts pris en charge par les assurances en cas de catastrophe naturelle varient en fonction du type de police souscrite et des clauses du contrat. En général, cela inclut :

• Dommage aux biens immobiliers : L’assurance peut couvrir les pertes matérielles subies pas la maison. Y compris les dommages de la structure, des équipements et sur les biens personnels.
• Dommages aux véhicules : Si vous avez des véhicules qui ont été endommagés pendant la catastrophe naturelle, l’assurance peut prendre en charge la réparation.
• Dommage aux cultures, aux infrastructures agricoles (dans le cas d’une assurance agricole) : Cela englobe les pertes de récoltes, les dégâts causés aux bâtiments, aux équipements et aux installations agricoles.

Dans certains contrats, il peut y avoir des garanties exclusives en fonction de la nature de la catastrophe.

💡 À savoir :

S’il y a catastrophe naturelle, il faut rapidement contacter votre assurance habitation afin de déclarer les dégâts subis et entamer le processus d’indemnisation. En effet, plus vite vous le déclarez, plus vite votre dossier sera traité. Chaque type d’assurance a ses propres modalités de déclaration et d’indemnisation. Assurez-vous de bien vous renseigner et de bien suivre les procédures indiquées par l’assureur concerné.

Peut-on se faire indemniser ?💰

Quand on est victime d’une catastrophe naturelle, l’assurance peut verser une indemnisation liée à la police souscrite. Les détails du processus et le délai varient en fonction de votre assureur.

L’indemnisation va commencer par une déclaration du sinistre. Ainsi, la personne assurée doit rapidement informer sa compagnie d’assurance. Le délai pour déclarer la catastrophe naturelle à votre assurance est écrit dans votre contrat. Vous devez donc respecter ce délai pour que votre dossier ne soit pas rejeté. Ensuite, un expert sinistre viendra évaluer les dommages causés par la catastrophe naturelle et l’état de vos biens. La compagnie d’assurance examinera aussi la police souscrite. Vous devez fournir des preuves des pertes subies afin que l’assurance puisse déterminer le montant exact de l’indemnisation.

Sur la base de l’évaluation et des dispositions de la police, l’assurance va vous proposer un montant d’indemnisation.

Qu’en dit la loi ?

L’État français a mis en place des réglementations qui encadrent la gestion des catastrophes naturelles et prévoit certaines dispositions en matière d’assurance. La réglementation de ce domaine est établie par la loi n° 82-600 du 13 juillet 1982, modifiée par la loi n° 2016-1087 du 8 août 2016. Selon celle-ci, les catastrophes naturelles sont définies comme des dégâts résultant de l’intensité d’un phénomène naturel.

La reconnaissance officielle d’une catastrophe naturelle est décidée par un arrêté ministériel. Cette reconnaissance est enclenchée par une demande des autorités locales, des assurances ou du Ministère de l’Intérieur. De même, les assurances sont tenues d’inclure une clause d’information sur l’existence de la garantie catastrophe naturelle. Les assurés ont l’obligation d’être informés de l’importance de cette garantie au moment de la souscription et à chaque échéance annuelle du contrat.